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「月頭過數」助理財 Chip幫你儲錢上車

每月都出現財政赤字?無法好好理財?只要你不介意Chip看你的銀行戶口,那麼它便會是你的理財好幫手。

Chip是一個能夠幫助人避免陷入透支深淵的理財應用程式,在合理的財務狀況情況下,為你「積少成多」。

以前人們會認為,依靠機械人來節省開支,簡直是天方夜譚,但Chip的出現就是最有力的證明﹗

這個面世了一年左右的應用程式具備極富吸引力的賣點:只需將應用程式連結至銀行戶口,Chip便會為你分析消費狀況,並將你的閒置流動資金存至儲蓄帳戶,讓你的財務狀況愈來愈穩健。

但無論科技有多先進,也難以推翻要妥善理財的金科玉律。要增值財富,不外乎「少花費」和「多賺錢」。那麼Chip的理財之道在於前者還是後者呢?它又能幫上你多少忙呢?

Chip的行政總裁兼創辦人之一Simon Rabin表示:「絕大部分的年輕人都認為集中花錢在自己喜歡的東西是十分困難的」。他說,如果你問身處這個千禧時代的人會如何使用自己的閒置資金,大家(包括年屆30的他)都會說用來度假、買樓,或是買新衣櫃等,公司的目標是「幫助人更有效運用自己的財富。」

Simon又說:「但當你查看自己的銀行月結單時,便會發現自己根本沒有集中花錢在你原本計劃的事項上,而是出現了一些你不打算花費的其他開支」。

在你資金充裕時(如你出糧不久有一陣子沒有出外消遣),Chip便會將你的少量金錢存入另一存款戶口。假以時日,該戶口的存款便會越來越多,而最理想的情況是你完全沒有察覺原有帳戶少了錢。

不經意地減少開支

當然,金錢不會無故出現。實際上,Chip大致上可以為你做到以下事項:你可以像以往般瘋狂消費,不過你的存款增長速度和資金流走速度一樣快;或是Chip替你管理戶口,令你不經意間減少開支。

每月月初,Chip會在你有開支前,先從你的銀行戶口轉走一筆款項,讓你不用擔心不夠錢用,不知不覺間減少花費。至少在出糧日前,你都會比較謹慎地消費。

當然,Chip會因應不同人不同情況作出變動。首先,它管理的資金必須有合理份額,讓你真正能削減一部份開支:有些人覺得「糧尾」時感到捉襟見肘,只是因為不夠錢到酒吧消遣,那根本算不上什麼財政困難;但如果系統讓你連吃飯的錢也沒有,那麼它也幫不上你什麼忙。

另外,用户必須是個未能理性消費但又不至於毫無分寸的人:即是你有為自己準備財務預算,卻未能好好依循,但又不至於在資金不足時,會從Chip的存款戶口裡提取金錢,然後繼續狂歡。

雖然Chip有特定的用戶群,但對於成千上萬的人來說,它已經是非常有用。Simon說:「Chip讓你善用科技,以作出更好的財務決定,而並非讓科技來主導你自行作出決定。因為你根本不需要自行決定,科技完全可以為你代勞。」

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